自己买社保划算还是买商业养老保险划算?

自己买社保和商业养老保险的划算程度，取决于个人的具体情况、风险承受能力、经济状况以及对未来保障需求的预期。一般来说，社保是基础保障，而商业养老保险则是补充和完善，两者各有优势，不能简单地说哪个更划算。

1.社保的优势：社保覆盖广，包括养老、医疗、失业、工伤和生育五大保险，具有强制性、普遍性和互济性特点，无论健康状况或年龄大小，都能提供基本的生活保障，相对而言更为稳定可靠。

2.商业养老保险的优势：商业养老保险则提供了更多样化和个性化的选择，通常会有较高的收益回报率，尤其在退休后能提供额外的经济支持，保障水平可随购买额度调整，且部分产品还包含身故赔偿等附加权益。

3.社保与商保的成本对比：社保缴费相对较低，但保障较为基础；商业养老保险虽然前期投入较大，但长期来看可能带来更高的收益。

4.风险承受能力考量：对于风险承受能力较强、希望获得更高老年生活质量的人群，适当配置商业养老保险或许更为划算；反之，对于追求稳定保障，经济条件一般的人来说，优先完善社保是明智之举。

5.互补性：在实际规划中，往往建议同时参加社保并购买适合自己的商业养老保险，实现基础保障与个性化补充的双重保障。

如何根据自身需求合理配置社保与商业养老保险

1.全面了解自身需求：考虑未来的养老生活品质期望、家庭经济状况、现有社保福利等多方面因素。

2.定制化保险方案：结合自身的年龄、职业、收入等因素，选择适合自己的商业养老保险产品。

3.长期规划与动态调整：随着个人生命周期阶段的变化，适时对社保和商业养老保险进行调整优化。

4.考虑通货膨胀因素：考虑到长期通胀的影响，商业养老保险的收益能否抵消通胀压力也是重要考量之一。

5.咨询专业人士意见：在做决定前，可以咨询金融顾问或保险经纪人，获取专业的建议和规划指导。

综上所述，社保与商业养老保险各自具备独特的价值，是否划算需综合评估个人实际情况及未来规划。理想的选择应当是在拥有坚实社保保障的基础上，适配个人需求的商业养老保险作为有力补充，以达到最佳的养老保障效果。