房贷是基准浮动利率需要转换lpr吗

是否需要将房贷基准浮动利率转换为LPR，取决于个人的贷款情况和对市场利率走势的预期。

LPR，全称为LoanPrimeRate，即贷款市场报价利率，是中国人民银行为了推进利率市场化改革，引导和调控市场利率水平，而推出的一种新的利率定价机制。与传统的基准利率相比，LPR更能反映市场供求关系，更具有灵活性。

1.转换LPR的好处：LPR是市场化的利率，如果你预期未来的市场利率会下降，那么转换为LPR可能会降低你的贷款利率，从而减少还款金额。

2.转换LPR的风险：然而，如果你预期未来的市场利率会上升，那么转换为LPR可能会提高你的贷款利率，从而增加还款金额。

3.对比基准利率：基准利率是央行规定的，相对稳定，而LPR是市场化的，存在一定的波动性。

4.贷款情况：如果你的贷款是固定利率，那么转换为LPR可能没有意义。如果你的贷款是浮动利率，那么转换为LPR可能会更有利。

5.个人选择：是否转换LPR，还需要根据你自身的经济状况和风险承受能力来决定。

拓展资料：

1.LPR包括1年期和5年期以上两个品种，前者主要针对企业贷款，后者主要针对个人住房贷款。

2.自2019年8月改革至2020年3月，1年期LPR已累计下降30个基点，5年期以上LPR累计下降15个基点。

3.根据中国人民银行的规定，存量浮动利率贷款定价基准转换工作于2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

4.截至2020年6月末，我国个人住房贷款余额为34.2万亿元，占全部贷款余额的28.8%。

5.根据央行数据，截至2020年6月末，已完成定价基准转换的个人住房贷款余额为28.1万亿元，占全部个人住房贷款余额的82.3%。

总的来说，是否需要将房贷基准浮动利率转换为LPR，需要根据个人的贷款情况、对市场利率走势的预期以及自身的经济状况和风险承受能力来综合判断。建议在做出决定前，向专业的金融机构或经济顾问咨询。