房贷车贷还有外债

房贷车贷和外债是现代人常见的财务压力。中国家庭平均负债达到家庭年收入的2倍以上，房贷占家庭债务的70%左右。车贷期限通常为3-5年，月供占家庭收入的30%时就会造成较大压力。外债形式多样，信用卡账单、网络借贷、亲友借款等，年利率从5%到36%不等。合理规划还款顺序，优先处理高利率债务，能有效减轻经济负担。

债务管理需要平衡短期和长期目标。房贷利率较低，可选择较长期限；车贷属于消费型债务，应尽快结清。建立应急资金，相当于3-6个月的生活开支，能应对突发情况。债务收入比控制在40%以内较为安全，过高会影响生活质量。定期评估债务结构，适时调整还款计划，避免陷入债务陷阱。