房贷分几年还最合适

房贷年限选择需结合个人经济状况。20年期房贷月供压力适中，30年期月供最低但总利息支出最多。25年期平衡了月供与总成本，适合收入稳定的中产家庭。15年期虽然月供高，但总利息可节省约30万，适合资金充裕者。银行数据显示，20-25年期房贷占比达65%，成为市场主流选择。

不同人生阶段适合不同房贷年限。年轻人可选择30年期，降低初期还款压力；中年人宜选20年期，临近退休前还清贷款；临近退休者应缩短至10年内，避免负债影响养老规划。家庭收入增长预期也需考虑，预期收入上升者可缩短年限，锁定低利率优势。